Рефинансированный кредит — можно ли его включить в банкротство через МФЦ

Что такое рефинансирование и почему возникает путаница

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старого. Человек берёт заём в другом банке или в том же, закрывает прежний долг, а потом выплачивает уже новый. На первый взгляд кажется, что старый кредит исчез. На самом деле он просто сменил форму.

Именно здесь и возникает путаница: люди думают, что рефинансированный кредит — это «чистый» долг, не связанный с прошлыми просрочками. Но с точки зрения закона и МФЦ важно другое: есть долг, который вы не можете выплатить. И неважно, как именно он называется — первоначальным кредитом или рефинансированным.

Как МФЦ считает долги при упрощённом банкротстве

Банкротство через МФЦ — упрощённая процедура, которая не требует суда и финансового управляющего. Её главное ограничение — сумма долга должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей. Именно в эту сумму нужно уложить все обязательства, которые вы хотите списать.

МФЦ не проверяет историю каждого кредита — откуда он взялся, был ли он рефинансирован или нет. Сотрудник центра смотрит на конкретный договор и задолженность по нему. Если у вас есть действующий договор рефинансирования и по нему есть долг — он вполне может быть включён в заявление.

Можно ли включить рефинансированный кредит в заявление

Да, рефинансированный кредит включается в заявление на банкротство через МФЦ на общих основаниях. Он является самостоятельным долговым обязательством — у него есть свой договор, свой кредитор и своя сумма задолженности. Закон не делает исключений для таких кредитов.

Важно указать в заявлении именно того кредитора, перед которым у вас сейчас числится долг. Если вы рефинансировали кредит в банке «А» через банк «Б», то в заявлении нужно указывать банк «Б» — именно он теперь ваш кредитор. Банк «А» уже получил своё и долгов перед ним нет.

Если долг по рефинансированному кредиту был продан коллекторам или передан в другую организацию, кредитором считается уже она. Уточните актуального держателя долга перед подачей заявления.

Когда рефинансированный кредит могут не списать

Есть несколько ситуаций, при которых даже включённый в заявление долг не будет списан. Первая — если выяснится, что при получении рефинансирования вы предоставили недостоверные сведения о доходах или имуществе. Это расценивается как недобросовестное поведение.

Вторая ситуация — если кредит был оформлен незадолго до подачи на банкротство, и банк докажет, что вы изначально не собирались его возвращать. Это сложно доказать, но такие случаи бывают. Поэтому не стоит брать новые займы, зная, что планируете банкротство.

• Не списываются долги, возникшие из-за умышленного причинения вреда
• Не списываются алименты и возмещение вреда здоровью
• Не списываются долги, если суд установит недобросовестность должника

Что нужно сделать перед подачей заявления

Прежде всего — собрать полный список всех долгов, включая рефинансированные кредиты. По каждому нужно знать: наименование кредитора, номер договора, сумму задолженности на момент подачи заявления. Если вы не уверены в сумме — запросите справку в банке или проверьте через личный кабинет.

Также важно убедиться, что вы соответствуете условиям упрощённого банкротства:

• Общий долг — от 25 000 до 1 000 000 рублей
• Исполнительное производство окончено по причине отсутствия имущества — или вы соответствуете другим основаниям, введённым с 2023 года
• Вы не проходили банкротство через МФЦ в последние 5 лет
• Вы не проходили судебное банкротство в последние 10 лет

Если все условия выполнены, рефинансированный кредит включается в заявление наравне с остальными долгами. Никаких дополнительных ограничений для него нет.

Итог: рефинансирование не мешает банкротству

Рефинансированный кредит — это обычный долг, просто с другим кредитором. Он включается в заявление через МФЦ без каких-либо особых условий. Главное — правильно указать текущего кредитора и актуальную сумму задолженности.

Если у вас несколько рефинансированных кредитов, каждый из них включается отдельной строкой. Пропускать долги нельзя — это может стать основанием для отказа в списании. Будьте внимательны при заполнении заявления и проверяйте данные по каждому договору.

Получить полный пакет документов для банкротства через МФЦ можно на сайте https://spisatdolgi-mfc.ru

Статья носит информационный характер. Подходит ли вам процедура, зависит от ваших документов. Проверить себя за минуту можно на главной странице.