Банкротство через МФЦ и кредитный рейтинг: как упадёт и когда восстановится

Что происходит с кредитным рейтингом при банкротстве через МФЦ

Когда человек подаёт заявление на внесудебное банкротство через МФЦ, информация об этом передаётся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Именно оттуда бюро кредитных историй получают данные и вносят соответствующую запись в кредитное досье. С этого момента кредитный рейтинг резко снижается — как правило, до минимальных значений.

Важно понимать: рейтинг падает не сразу после подачи заявления, а после того, как МФЦ возбудил процедуру и опубликовал сведения о ней. На практике это занимает несколько рабочих дней. Сама процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев, и всё это время статус банкрота отображается в кредитной истории.

Насколько сильно падает рейтинг

Кредитный рейтинг у разных людей до банкротства разный, поэтому говорить об одной цифре не получится. Но результат примерно одинаковый: после завершения процедуры человек оказывается в самой низкой категории надёжности. Большинство банков и МФО такую кредитную историю автоматически расценивают как стоп-фактор.

Помимо самого факта банкротства, в кредитной истории уже есть просрочки, которые накопились до подачи заявления. Именно они изначально и обрушили рейтинг. Банкротство добавляет к этому финальный негативный маркер — запись о списании долгов через процедуру несостоятельности.

Какие ограничения действуют после завершения банкротства

После того как МФЦ завершает процедуру и долги списаны, закон обязывает гражданина сообщать о своём статусе банкрота при обращении за кредитом. Этот срок составляет 5 лет с даты завершения банкротства. Банк, получив такое уведомление, вправе отказать без объяснений.

Кроме того, в течение 10 лет нельзя занимать руководящие должности в банках и страховых организациях, а в течение 3 лет — руководить любыми юридическими лицами. Эти ограничения касаются не всех, но о них стоит знать заранее.

• 5 лет — обязательное уведомление банков о факте банкротства
• 3 года — запрет занимать должности руководителя компании
• 10 лет — запрет на руководство в банках и страховых компаниях

Когда начнётся восстановление кредитного рейтинга

Кредитная история хранится в бюро 7 лет с момента последней записи. Это значит, что со временем негативные сведения начнут «вытесняться» новыми данными — если человек будет формировать положительную историю. Полного автоматического восстановления не происходит: нужно прилагать усилия.

Первые шаги можно делать уже через год-два после завершения процедуры. Некоторые банки и МФО предлагают специальные продукты для людей с плохой историей: небольшие займы или карты с маленьким лимитом. Своевременное погашение таких обязательств постепенно улучшает рейтинг.

Как восстановить кредитный рейтинг быстрее

Восстановление — это процесс, который требует времени и дисциплины. Нельзя «обнулить» историю или скрыть банкротство. Но можно планомерно формировать положительные записи, которые со временем перевесят негатив.

Несколько рабочих шагов:

• Оформить кредитную карту с минимальным лимитом и регулярно её использовать, погашая в срок
• Взять небольшой товарный кредит в магазине — такие одобряют охотнее
• Использовать карту рассрочки без процентов и вовремя закрывать платежи
• Проверять кредитную историю раз в полгода через сайт Госуслуг — это бесплатно

Через 3–4 года дисциплинированного поведения рейтинг, как правило, поднимается до уровня, при котором часть банков уже готова рассматривать заявки. Полное восстановление до «хорошего» уровня реально за 5–7 лет.

Стоит ли бояться падения рейтинга

Для большинства людей, которые обращаются за внесудебным банкротством, кредитный рейтинг к этому моменту уже давно испорчен просрочками. Реального доступа к нормальным кредитам у них нет. В этом смысле банкротство через МФЦ не ухудшает ситуацию — оно её фиксирует и даёт возможность начать с чистого листа.

Списанные долги — это реальное финансовое облегчение. А восстановление кредитного рейтинга — это уже следующий этап, к которому можно готовиться планомерно. Главное — понимать правила игры и не ждать быстрых результатов.

Получить полный пакет документов для банкротства через МФЦ можно на сайте https://spisatdolgi-mfc.ru

Статья носит информационный характер. Подходит ли вам процедура, зависит от ваших документов. Проверить себя за минуту можно на главной странице.